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融资需求低迷未贴现银行承兑汇票四连跌

2018-10-30 12:22:39

融资需求低迷 未贴现银行承兑汇票四连跌

支付搭建金融系统基础,市场变化,一叶知秋。

11月25日,央行发布《2014年第三季度支付体系运行总体情况》。统计数据显示,第三季度支付系统共处理支付业务80.15亿笔,金额902.21万亿,业务金额是第三季度全国GDP总量的59.80倍;办理非现金支付业务162.07亿笔,金额457.98万亿,同比分别增长26.33%和10.92%,尽管金额增速较上年同期放缓14.95个百分点,但支付体系总体平稳运行,支付业务量持续增长。

分类来看,银行卡支付、电子支付领域快速增长。三季度末,全国累计发行银行卡47.46亿张,环比增长4.55%;第三季度银行卡交易金额112.66万亿,同比增长4.25%;值得注意的是,第三季度移动支付业务12.84亿笔,金额6.16万亿,同比分别增长157.81%和112.7%。

易观智库分析认为,转账、还款、电商交易是移动支付交易市场贡献的几个业务类型。尤其是随着电商企业在移动端的大力推广,电商交易对移动支付市场的比重越来越大。

然而,票据业务却出现下降现象。第三季度,全国共发生票据业务1.42亿笔,金额65.69万亿元,同比分别下降17.59%和7.66%。

票据业务整体下降

统计数据显示,第三季度,除了实际结算商业汇票业务同比增长2.77%外,其他类型票据业务均出现下降。

其中,银行汇票业务76.02万笔,金额3980.97亿,同比分别下降18.21%和23.55%;银行本票业务111.05万笔,金额9991.96亿,同比分别下降27.77%和31.82%;全国支票影像交换系统处理业务279.17万笔,金额1390.77亿,同比下降9.94%和8.73%。

主要还是受宏观经济增速下滑的影响,下半年整个社会融资规模增长都不太顺利,表内信贷和表外的票据融资都不如预期;一方面是企业融资需求下降,另一方面是市场信贷风险加大。 一位股份制银行公司金融部负责人向21世纪经济报道表示。

央行发布的社会融资总量数据显示,2014年前三季度,未贴现银行承兑汇票增加1188亿,同比少增加5173亿;从地域来看,前三季度内地31个省、市、自治区中,就有19个地区未贴现银行承兑汇票出现负增长,其中广东、北京、浙江分别为-608亿、-438亿、-428亿,负增长均超过400亿。

仅第三季度,未贴现银行承兑汇票连续三个月负增长,分别为-4157亿、-1116亿、-1410亿;10月份,未贴现银行承兑汇票继续减少2413亿,同比多减2068亿。

(未贴现银行承兑汇票)连续四个月负增长的情况,十分罕见。 上海一位长期从事票据中介业务的人士向21世纪经济报道称, 主要有几个方面的原因,重要的是市场融资需求下降,企业投资扩产的动力下降;二是,在监管的限制下,同业业务收缩,而票据是同业、理财等表外融资渠道的重要工具,直接抑制了银行开票规模增长;三是票据贴现增加,明显导致银行承兑汇票从表外向表内转化,消化了未贴现票据的存量规模。

21世纪经济报道根据央行披露的金融机构人民币信贷收支数据进一步统计,7月-10月,金融机构新增票据融资(已贴现)分别为1725.84亿、2366.77亿、857.53亿和1170.85亿;新增票据融资在新增各项贷款中占比分别为44.80%、33.69%、10%、21.35%,而截至10月末,票据融资余额在各项贷款余额占比仅为3.51%。

也就是说,2014年下半年以来,尽管总体信贷规模增长并不如市场预期,但票据贴现规模却增长迅速。

上述票据业务人士认为,与表内信贷中直接的企业贷款相比,票据贴现的风险要低得多,且占用开票行的同业授信额度,风险由开票银行承担。因此,在信贷风险上升的情况下,低风险的票据贴现成为银行表内信贷增长的重要动力。

移动支付增长迅速

第三季度,电子支付业务增长较快,尤其是移动支付业务增长势头迅猛。

央行数据显示,第三季度,全国银行机构共处理电子支付业务84.00亿笔,金额373.32万亿,同比分别增长26.06%和31.92%。其中,上支付业务70.83亿笔,金额365.59万亿,同比分别增长16.61%和31.05%;移动支付业务12.84亿笔,金额6.16万亿元,同比分别增长157.81%和112.70%。

易观智库数据显示,第三季度,国内第三方支付市场移动支付(不包含短信支付)交易额规模达到2.05万亿,环比增长25.6%,摆脱二季度的增长低谷。

电商平台集体从线上到线下逐步渗透,连亚马逊都在谋划开实体店,大家一致看好社区作为新一轮流量入口的巨大能量,线上线下相互反哺将进一步增加移动支付交易量。 易观国际分析师李烨表示,三季度移动理财业务保持稳定,转账交易的进一步发展成为移动支付增长的主要动力;支付宝钱包移动端将近50%的交易额为转账、信用卡还款所贡献。支付也在本季度推出了好友转账和面对面转账,带动支付的交易进一步走高。

第三季度,消费业务增长显着。银行卡人均消费金额达7976.91元,同比增长30.83%;银行卡卡均消费金额为2277.54元,同比增长9.18%。

信用卡方面信贷规模保持增长,授信使用率上升,但依旧保持较低水平。截至三季度末,信用卡授信总额为5.32万亿,同比增长22.48%;信用卡应偿信贷总额为2.19亿,较二季度末增加1460.22亿。值得注意的是,截至三季度末,信用卡卡均授信额度1.22万,授信使用率41.17%,较上年同期上涨2.01个百分点。

也就是说,5.32万亿的信用卡授信额度中,未使用授信额度占比58.83%,达3.13万亿,信用卡过度授信问题依然严重。

据了解,上海银监局近日就辖区内兴业、交行、民生、浦发、工行、中行、花旗7家商业银行信用卡业务存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为,予以共计人民币240万元的罚款,并提出信用卡风险管控要求。

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