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中国银行业步伐开始放缓

2018-10-13 06:18:23

在利率下行等因素的作用下,中国银行业的步伐开始放缓。今年各大上市银行提交的成绩单似乎不太乐观。

从3月底以来,各大银行公布的年报中可以发现,不仅业绩增速落后于过往,而且资产质量也承受着新旧压力。

根据Wind数据的统计,2014年上市银行合计不良率为1.23%,环比上升11个百分点,其中,农业银行和民生银行的不良率提升幅度较大。此外,16家上市银行的整体拨备覆盖率为218%,环比下降了23%。

尽管如此,在业绩之外,银行业的改革依然瞩目。

首先,近期中信、中行、浦发分别拟发行第一和第二期优先股,北京银行则获准了发行二级资本债。银行业正在运用多种工具进一步补充资本。其次,资产证券化业务基础资产进一步丰富,招行发行了个人RMBS,成为了十年以来继建行和邮储之后第三家发行RMBS的银行。

更为值得关注的是,各大银行拉开了分拆业务的序幕:光大银行成立资管子公司;招行行长田惠宇则表示或考虑分拆部分业务;交行资管北京分中心挂牌,且传有意接手华英证券;兴业银行或独立“银银平台”,控股华福证券等。

毫无疑问,业务拆分、混改等金融改革重塑银行估值体系。广发证券银行业分析师屈强表示,混业经营、“业务分拆独立经营重塑银行股估值体系,推动银行股价值重估;混合所有制改革、员工持股计划、股权激励的推进有望改造银行治理结构,提升经营效率,推动银行股估值提升。

中信建投分析师杨荣也认为,“存款保险制度落地和资管业务分拆成立子公司,有助于打破刚性兑付,降低无风险利率,抬升银行板块估值;其次将使得风险溢价下降。”

与此同时,在这波银行业改革的浪潮中,最不能忽视的则是互联网思维与模式的渗透。

从年报中可以发现,传统金融业务的互联网化时刻都在上演着《速度与激情》。

首先,从总体上来看,根据中国银行业协会最新发布的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示,截至2014年年末,网上银行个人客户数达到9.09亿户,新增1.5亿户;交易笔数达608.46亿笔。手机银行个人客户达到6.68亿户,微信银行个人客户约3666.81万户。

再具体一点,中信银行网银的交易额增长以及交行网银交易笔数增长均超过了6成。而中行与建行的个人网银交易额分别增长34%、21%。

手机银行方面,工行、建行老大老二的位置依然稳固。不过,股份制商业银行的步伐更快。比如,民生银行,手机银行客户总数达1302万户,交易笔数达1.82亿笔,较上年同期增长203.51%;交易金额达3.22万亿元,较上年同期增长185.81%。另外,年报还显示,农行、中行手机银行户均交易金额分别达4.95万、3.18万,建行、交行手机银行户均交易笔数为0.24笔和0.9笔,均较前年大幅增长。

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